Подводные камни карты 100 дней без процентов.

Карта «100 дней без процентов» у всех на слуху. В своей рекламной кампании Альфа-Банк предлагает покупать сегодня, а оплату отложить на долгое «потооооом» и не платить процентов. На самом деле никто не сможет пользоваться деньгами банка бесплатно. У каждого предложения есть свои подводные камни, и «100 дней без %» – не исключение. Зная, какие существуют подвохи в использовании кредитных карт, вы сможете обойти неприятные ситуации и благополучно пользоваться пластиком с максимальной выгодой для себя.

Подвох №1

Беспроцентный период начинается с получения карты

При словах «100 дней без процентов» вам возможно представляется картина как вы оформляете карту, откладываете на потом, а как только представится возможность, расплатитесь ею за покупку и у вас начнутся обещанные 100 дней. В омут кредитных обязательств никогда не следует погружаться неподготовленным. И вот в чем причина Беспроцентный период карты Альфа-Банка начинается не с первой покупки, а фактически с момента получения. Эта схема реализована следующим образом:

  • согласно договору, льготный период начинается с момента произведения первой расчетной операции, то есть любой финансовой операции, при которой снимаются кредитные средства;
  • за пользование картой списывается годовая комиссия в сумме, которая соответствует виду пластика (Standart, Gold или Platinum);
  • комиссия за годовое обслуживание вычитается сразу после оформления карты, что квалифицируется как первая расчетная операция.

Таким образом, день оформления кредитки дает отсчет первому льготному периоду.

Не выгодно: держать кредитку Альфа-Банка про запас.

Выгодно: оформить пластик в день, на который вы запланировали покупку по кредитке, тогда у вас в запасе будет действительно много времени.

Подвох №2

100 дней без процентов?

Проценты за пользование кредитом платить не придется, но действительно ли вам будут доступны 100 дней – зависит от момента покупки. Как уже было сказано ранее, 100-дневный срок начинается с момента первой расчетно-кассовой операции, то есть в день открытия карты после списания комиссии за годовое обслуживание. Чтобы не платить проценты, к моменту, когда он закончится, задолженность по кредитке должна быть равна 0 рублей. Чем ближе расчетно-кассовая операция к концу грейс-периода, тем меньше времени на то, чтобы закрыть долг без процентов.
Рассмотрим на примере. Если на пятый день после открытия вы сделали покупку на 10 тысяч рублей, а на 90-й день – на 30 тысяч рублей, то у вас останется всего 10 дней, чтобы выплатить оба долга, а также комиссию за годовое обслуживание и скрытые платежи.

Не выгодно: делать покупки в конце грейс-периода.

Выгодно: расплачиваться картой в начале грейс-периода, чтобы не оставлять долгов и пользоваться деньгами банка без оплаты процентов.

Подвох №3

Минимальный платеж

Льготный период действует только при выполнении важного условия – вы должны вносить минимальный ежемесячный платеж, который составляет не меньше 320 рублей и не больше 5% от текущего долга. Платить нужно ту сумму, которая окажется выше. Если ваш долг 3000 рублей, то платить нужно 320 рублей, а если 7000 рублей – то 5% (350 рублей).
Если минимальный платеж задержать хотя бы на один день, произойдут три вещи:
1. Вам будет начислена неустойка, которая составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.
2. Льготный-период отменяется и на сумму фактической задолженности будут назначены проценты с первого дня образования долга.
3. Ухудшится ваша кредитная история.

Не выгодно: пропускать и задерживать выплату минимального платежа.

Выгодно: вносить минимальный платеж заранее, особенно если вы пополняете кредитку через сторонние организации или на почте.

Подвох №4

Обнуление беспроцентного периода

Обнуление беспроцентного периода у Альфа-Банка привязано не к дате отсчетного периода, а к сумме задолженности на кредитке. Когда долг будет равен нулю, грейс-период обновится и с момента образования следующей задолженности начнутся новые 100 дней без процентов.
Невыгодно: оставлять задолженность на карте, если можете выплатить долг целиком.
Выгодно: перед крупной покупкой полностью погасить всю задолженность, чтобы грейс-период обнулился, тогда у вас в запасе будет максимальный беспроцентный срок.

Подвох №5

Скрытые комиссии

У каждого банка есть комиссии, не оговариваемые в рекламных условиях, от которых можно отказаться, но они так или иначе оказываются привязаны к вашей кредитке. У Альфа-Банка это следующие платежи:

  1. SMS-банк. С первого месяца после подключения бесплатное, со второго и далее – 59 рублей в месяц.
  2. Оплата по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт. Ставка составляет от 0,99% от суммы кредита. Страхование подключается по умолчанию, если клиент не отказывается от него.

Отказаться от страховки можно сразу при оформлении договора, а также в течение так называемого «срок охлаждения», который составляет 14 дней с момента заключения договора страхования. В первом случае плата не снимается. Во втором можно вернуть полную сумму уплаченной страховки, обратившись с заявлением в отделение банка или в службу поддержки.

После «периода охлаждения» страховщик имеет право, закрепленное гражданским законодательством, не возвращать сумму страховой премии. Через 14 дней после оформления карты вы можете лишь досрочно расторгнуть договор страхования без компенсации.

Не выгодно: ждать, пока все списания будут начислены на карту «100 дней без процентов», чтобы узнать, были ли скрытые платежи или нет.

Выгодно: внимательно читать договор, спросить банковского работника о наличии скрытых платежей и отказаться от договора страхования устно и письменно (поставив соответствующую галочку в договоре или составив заявление).

Советы по правильному беспроцентному использованию карты

Правила финансовой безопасности при использовании карты «100 дней без процентов» просты. Достаточно внимательно ознакомиться с правилами банка и действовать строго в их рамках, избегая невыгодных моментов:

  1. Не оформляйте карту стихийно. Планируйте делать это непосредственно перед крупными покупками. Беспроцентный период начинается фактически со дня оформления карты, и так у вас будет максимальный запас времени, чтобы расплатиться по кредиту.
  2. При оформлении карты в отделении Альфа-Банка всегда спрашивайте о наличии скрытых платежей. Консультант должен сообщить вам об SMS-уведомлениях и страховке, которая по умолчанию присутствует в договоре на кредитную карту. Задавайте вопросы правильно – вам могут назначить не одну страховку. Если вы считаете услугу не нужно, отказывайтесь от нее заблаговременно. SMS-уведомлениями будет выгодно пользоваться 1 месяц, а затем отключить. От договора страхования выгоднее отказываться в день оформления или в течение 14 дней с момента его заключения.
  3. Строго соблюдайте сроки выплаты минимального ежемесячного платежа. Его сумма идет в покрытие долга, и она не так велика. Зато просрочка грозит штрафом и отменой грейс-периода. Если вы впервые ненадолго просрочили минимальный платеж, выплатите задолженность с процентами и обратитесь в службу поддержки банка. Так у вас появится шанс вернуть неустойку и сохранить благоприятную кредитную историю.
  4. На карте можно хранить наличные деньги, но это не так выгодно. На собственные средства не будет начисляться процент или кэшбек, но если вы вдруг надумаете снять наличность, то более за сумму более 50 тыс. рублей в месяц будет взиматься комиссия.
  5. Если у вас есть возможность закрыть долг сразу, сделайте это. В этом случае грейс-период обнулится и у вас снова будет в запасе 100 дней на покупки. Наиболее выгодно обнулять грейс-период перед крупными тратами.

Зная эти простые правила безопасности, вы сможете ограничить расходы на кредитку и сделать ее условия предельно выгодными для себя.

Оставить отзыв