Кредитная карта альфа банка на 100 дней без процентов — Обзор

Альфа-банк — один из крупнейших банков на постсоветском пространстве, который занимает седьмое место в России по объему активов и первое среди всех частных банков. Кредитная карта 100дней без процентов была разработана специально для российских пользователей в условиях сложного финансового кризиса. Такой пластиковый документ дает возможность получить денежный займ с большим беспроцентным сроком, в связи с чем пользуется большой популярностью у россиян. Три с лишним месяца можно пользоваться заемными деньгами и не переживать за переплату. Но казалось бы за такой халявой, маркетинговый отдел банка скрыл и некоторые недостатки этого продукта. О том насколько выгодна или возможно опасна такая кредитная система расскажем вам более подробно. 

альфа банк 100 дней без процентов

Карта 100 дней без процентов — что это?

Льготный период — это игра между банком и заемщиком. Успеете выплатить долг — вы в выигрыше, а банк получает только стоимость обслуживания пластика. Не успеете – банк выигрывает солидные проценты. У разных кредитных организаций эта игра длится примерно 50 дней, Alfa Bank увеличил этот срок в два раза.

Поэтому его карта «100 дней без процентов» лидирует в рейтингах многих независимых сайтов. Пластик был анонсирован в апреле 2017 года, но он до сих пор набирает популярность.

кредитная карта альфа банка на 100 дней без процентов

кредитная карта альфа банка на 100 дней без процентов

Особенности карты

Кредитная карта Альфа Банка на 100 дней без процентов – продукт с привлекательной программой лояльности. Вы можете взять кредитную карту на базе VISA и MasterCard. Это может быть стандартная кредитка или с чипом и функциями PayWave/PayPass.

карта 100 дней альфа банкКарта представлена в категориях:
 
  • CLASSIC/STANDARD с лимитом от 5 000 до 500 000 рублей;
  • GOLD с лимитом от 5 000 до 700 000 рублей;
  • PLATINUM с лимитом от 150 000 до 1 млн. рублей.

Основные условия и тарифы

Карта Альфа-Банка распространяется на следующих условиях:

  • выпуск – бесплатно;
  • обслуживание – от 590 рублей в год;
  • беспроцентный период – 100 дней;
  • доступный лимит – от 5 000 до 1 млн. рублей;
  • процентная ставка – от 11,99%;
  • пополнение – бесплатно;
  • выдача наличных – до 50 000 в месяц без комиссии;
  • кешбэк – отсутствует.

Льготный период

100 дней без процентовЧтобы оценить все преимущества карты, нужно понять, как работает льготный период.

Разберем на примере.

  1. 22 ноября вы заключили договор
  2. 28 купили велосипед
  3. с 29 ноября стартует 100-дневный грейс-период, который закончится 11 марта.

За этот срок (это важное условие) клиент должен трижды внести минимальный платеж, который составляет 5% от долга (не менее 320 рублей). Эта сумма идет на покрытие долга, платить ее не сложно, стоит делать это вовремя.

Вы можете платить больше, чем минимальный платеж, чтобы быстрее расплатиться, или даже закрыть долг целиком.

Если до 11 марта долг за велосипед будет выплачен полностью, то с указанной даты беспроцентный период обнуляется и можно продолжить покупки.

Если вы соблюдаете все условия банка, то во время грейс-периода можно делать и другие покупки, главное расплатиться за них до окончания 100 дней.

Кешбэк

По карте «100 дней без процентов» кэшбэк не предусмотрен.

Как использовать

Картой Альфа-Банка 100 дней без процентов можно оплатить покупку бытовой техники, счет в ресторане, бензин на заправке, закрыть долги, снять и перевести деньги. В этом она почти не отличается от дебетовой, просто деньги не ваши, а заемные, и за них впоследствии придется платить.

 

Где можно расплачиваться

С помощью карты Альфа-Банк можно решить разные проблемы:

  • покупать товары онлайн и офлайн;
  • платить на автозаправках;
  • оплачивать медицинские, ремонтные и ЖКХ-услуги;
  • переводить деньги на счета других физических лиц;
  • снимать наличные;
  • хранить собственные средства.

Карта «100 дней без %» Альфа-Банка актуальна везде, где принимают Visa и MasterCard, в том числе за границей. Если вы планируете расплачиваться кредиткой в путешествии, учтите, что MasterCard будет более востребован.

Минимальный платеж

Минимальный платеж – это сумма, которую нужно переводить на карту до окончания расчетного периода. У Альфа-банка он действительно минимальный, так как составляет от 320 рублей, а верхняя планка ограничена 5% от суммы долга. Например, при покупке телефона за 12000 рублей он будет рассчитан в диапазоне от 320 до 600 рублей.

Подробности о нем можно узнать через основные способы контакта с Альфа банком:

  • в приложении на телефоне;
  • в интернет-банке;
  • по телефону;
  • в отделении банка.

Держите под контролем сроки выплаты. Просрочка минимального платежа отменит действие грейс-периода, а за каждый день задержки будет начислен штраф – 0,1% от просроченной задолженности.

Начисление процентов после 100 дней

Если 100-дневный срок закончился, а долг так и не был покрыт, то к нему добавятся проценты, начисленные на сумму фактической задолженности и за фактическое количество дней использования кредита. Следует учитывать, что проценты начисляются не со дня образования задолженности, а с начала грейс-периода, точнее с того момента, когда вы расплатились картой.

кредитная карта альфа банка 100 дней без процентов

Как погасить задолженность

Кредит можно погасить частично или полностью, пополнив счет карты любым удобным способом. Деньги, которые вы внесете, распределятся в следующем порядке:

  1. Проценты по просроченному кредиту.
  2. Сумма просроченного кредита.
  3. Неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов.
  4. Неустойка за просрочку погашения суммы кредита.
  5. Процент за пользование кредитом.
  6. Сумма кредита.
  7. Иные платежи, предусмотренные индивидуальными условиями кредитования.

Советы по использованию карты

Чтобы кредитка стала надежным финансовым помощником, придерживайтесь следующих правил:

  1. Планируйте расходы так, чтобы они были соразмерны доходам. Кредитка позволяет потратить весь лимит сразу, а он может составлять сумму от 5000 до 1 млн. рублей. Не делайте необдуманных трат. Планируйте расходы заранее, если же вам страшно лишний раз заглядывать в счета и нести расходы, то лучше не пользоваться кредиткой, а оставить ее на «черный день».
  2. Никогда не пропускайте сроки минимального платежа. Это лучший способ сообщить банку о том, что вы добропорядочный и платежеспособный заемщик. Банк же в свою очередь будет напоминать о просрочке тем, что каждый день будет начислять по 0,1% от суммы просроченной задолженности.альфа банк 100 дней без процентов
  3. Держите под контролем даты платежей и окончания грейс-периода. Это позволит вам избежать переплат. Если вы решите расплатиться через 3 дня после окончания беспроцентного периода, то проценты будут за 103 дня, не забывайте, что это кредитная карта с рассрочкой платежа и если вы не выполняете условия рассрочки, тогда вступают в силу условия по кредиту.
  4. В договоре могут присутствовать расходы на страхование, от которого заемщик вправе отказаться. Но если ваша кредитка не застрахована, то при наступлении стразового случая ваши долговые обязательства лягут на членов семьи. В платеж также входит SMS-информирование. Это не обязательная услуга, но желательная, так как позволяет оперативно контролировать все расходы по карте. И если кредитка попадет к злоумышленникам, вы сможете сразу же заблокировать ее.
  5. Регулярно проверяйте суммы и сроки предстоящих платежей. При пополнении карты через партнеров Альфа-банка. и сторонних организаций учитывайте, что между зачисление средств может занять до нескольких дней. Поэтому на всякий случай вносите платеж з 3-5 дней до даты, указанной в выписке.
  6. Всегда контролируйте сумму наличных, которую снимаете, и старайтесь не превышать отведенный банком месячный лимит.
  7. Каждые 6 месяцев клиент может обратиться в банк с заявлением о повышении кредитного лимита. Это может привести к увеличению расходов. Практика показывает, что кредитные специалисты назначают оптимальные лимиты для каждого конкретного заемщика.

Виды карт

Для программы «100 дней» предлагаются 3 категории карт – Standard, Gold и Platinum. Они имеют ряд различий.

Категория VISA Classic, MC Standard VISA Gold, MC Gold VISA Platinum, MC Platinum
Выпуск 0 рублей
Грейс-период 100 дней
Годовая плата за обслуживание (в рублях) От 590 От 2990 От 5490
Доступный лимит (в рублях) 5 000 – 500 000 5 000 – 700 000 150 001 – 1 000 000
Ставка От 11,99% до 30,752%, определяется индивидуально
Комиссия за обналичивание до 50000 рублей в месяц 0%
Комиссия за обналичивание свыше 50000 рублей в месяц 5,9%, не менее 500 рублей 4,9%, не менее 400 рублей 3,9%, не менее 300 рублей
Комиссия за переводы на любую другую карту 5,9%, не менее 100 рублей
Пополнение Бесплатно
SMS-информирование

Первый месяц – 0 рублей,
второй и последующие – 59 рублей

Если вы предпочитаете делать покупки на умеренные суммы, выбирайте Мастеркард стандарт или Виза классик. Для клиентов с большими амбициями подойдут продукты категории Платинум.

Плюсы и минусы

Пластик имеет ряд решающих преимуществ, выделяющие его среди аналогичных банковских продуктов:

  • Льготный период в 100 дней;
  • наличные без комиссии;
  • современные стандарты безопасности (3-D Secure, встроенный чип, возможность подключения к страховой программе).

Некоторые пользователи считают минусом то, что грейс-период действует с первой покупки, а не с каждой. Для других это не играет существенной роли. Если судить по популярности банковского продукта, то преимущества перекрывают все неудобства.

Вывод

Карта Альфа банка «100 дней без процентов» – современная карта рассрочки, который воплотил лучшие ожидания потенциальных заемщиков. Похожие продукты встречаются и у других банков.

Для сравнения, пластик «Тинькофф Платинум» имеет похожую процентную ставку и привлекательный кешбэк, но грейс-период дает всего на 55 дней, а за наличные просит до 50% годовых + комиссию.

Многие кредитные организации (например, Совкомбанк) допускают обналичивание средств, но не могут соперничать с картой Альфа-банка по размеру комиссии.

Кредитные карты с льготным периодом болше 100 дней не много. Среди них:

  1. 120 дней без процентов от банка УБРиР
  2. Карта «110 дней» Gold от Райффайзенбанка
  3. Тинькофф Платинум до 120 дней по спец.условиям.

Еще один похожий продукт – Platinum от банка «Русский Стандарт». За свои услуги РСБ также требует 590 рублей, но предлагает карту с доставкой на дом. Слабые места «Русского стандарта» — грейс-период, который составляет всего 55 дней, ставка от 21,9% (в реальности выше) а снятие наличных с комиссиями и процентами сразу делает большой долг. Банк также славится изобилием страховых программ, которые увеличивают расходы по кредиту.

 

Оставить отзыв